Дитячий поліс

Відео: Гоночний автомобіль Вихор і Поліцейська машина Поліс вчать цифри з дитячим машинками

На прохання наших читачок про добровільне медичне страхування
дітей розповідає начальник медичного управління московської
страхової медичної компанії Газпроммедстрах Тетяна Альбертівна
ПРИГОЖИНА.


- Кожен маленький росіянин отримує обов`язкову медичну допомогу за місцем проживання. У чому ж перевага дитячого поліса ДМС?
- Територіальна державна програма медичних послуг, яка оплачується Фондом ОМС, не включає дорогі методи дослідження. Крім того, районні дитячі поліклініки досить перевантажені. Не всі з них оснащені сучасним обладнанням, мають висококваліфікованих фахівців. За ОМС у батьків немає права вибору лікувального закладу - тут дотримується районний принцип медичного обслуговування. Перевага поліса добровільного медичного страхування дітей якраз в тому, що він забезпечує повний обсяг медичних послуг високої якості. Здійснюються вони лікувальними установами, що мають договірні відносини зі страховими компаніями.
- Багато страхових компаній - ваша в тому числі - страхують дітей за колективним договором ДМС. Що це означає?
- Підприємство укладає зі страховиком договір про організацію та оплату медичних послуг своїх працівників. При цьому в список застрахованих за договором ДМС можуть бути включені треті особи, в тому числі і діти.
- Що конкретно пропонує батькам страхова компанія?
- Як правило, це - базові програми, які передбачають амбулаторне, стаціонарне, комплексне обслуговування дітей в різних дитячих лікувальних установах з різним рівнем цін. Але в кожному конкретному випадку враховуються і побажання батьків, і вимоги страховика. Наприклад, реабілітаційні лікувальні заходи завжди йдуть як доповнення до базової програмою. А програма стаціонарної допомоги дається тільки в поєднанні з програмою швидкої допомоги.
Є у нас і така цікава програма, як Особистий лікар. Доктор високої кваліфікації фактично веде дитину, його можна викликати в будь-який час доби. Він сам лікує, сам при необхідності призначає лабораторні дослідження, організовує консультації різних фахівців. У тому випадку, якщо він не може забезпечити якийсь вид медичної допомоги, то повідомляє про це на цілодобовий диспетчерський пункт нашої страхової компанії. І тоді підключаються медичні установи, з якими у нас є договірні відносини.
- Як визначається вартість дитячого поліса?
- Припустимо, батьки запитують, в межах якої суми необхідно застрахувати дитину, щоб він отримував амбулаторну допомогу у дитячому відділенні поліклініки Акціонерного товариства Медицина або в поліклініці Мінекономіки і щоб лікувати його можна було в Центральній Клінічній лікарні. Виходячи з наявної статистики, ми визначаємо страхову суму. Припустимо, 30-40 тисяч рублів на рік. Саме на таку суму дитина отримає допомогу.
Потім просимо заповнити анкету про фізичний стан дитини. І в залежності від отриманої інформації робимо розрахунки, застосовуючи різні коефіцієнти. Чим більше у дитини проблем зі здоров`ям, тим вони вищі. Тобто, вартість страхового поліса визначається строго індивідуально.
- А якщо батьки дають невірну інформацію про здоров`я своєї дитини?
- Страхова компанія має право розірвати договір.
- Назвіть хоча б середню ціну дитячого поліса.
- Візьмемо дітей у віці від року до 5-6 років. Одна ситуація: здорова дитина. Він досить рідко хворіє, в основному йому потрібно проводити вакцинацію. Тому за його страховку за програмою амбулаторно-поліклінічного обслуговування в медичному закладі з помірними цінами батьки заплатять приблизно 6-7 тисяч рублів на рік.
Інша ситуація: хвора дитина, у якого, припустимо, вроджений порок серця, плюс дороге лікувальний заклад. Зрозуміло, внесок відразу збільшиться в 4-5 разів як мінімум - навіть якщо не говорити про майбутній оперативному втручанні. Такі діти більш ослаблені, постійно хворіють. Їм частіше викликають лікаря додому. Їм потрібні різна лабораторна діагностика, консультації фахівців, регулярне відвідування поліклініки. Відповідно, ціна поліса ДМС на таку дитину буде значно вище, ніж на здорового.
До слова сказати, існують лікувальних установ, які лікують дітей з власної комплексною програмою, тобто фактично виконують роль страхової компанії. Так ось, вартість їх полісів, як правило, фіксована.
- Наприклад?
- Так працюють дитячий клініко-діагностичний центр МЦ Управління справами Президента РФ, Московське лікувально-санаторне об`єднання. І програми страхування можуть запропонувати досить цікаві. Зокрема, лікувально-санаторне об`єднання надає амбулаторну, швидку допомогу і при необхідності надає свої стаціонари для дітей з 12 років. А до 12 років організовує лікування в таких солідних міських стаціонарах, як Філатовська, Морозівська лікарні.
Прикріплення дитини до цього об`єднання коштує близько 7,5 тисячі рублів на рік. Але при цьому дитина хоч греблю гати ходить в поліклініку, йому необмежену кількість разів викликають лікаря додому, бригаду швидкої допомоги, в разі необхідності проводять стаціонарне лікування.
- Вартість поліса залежить від віку дитини?
- Так. Дитина відразу після народження і в рік повинен обов`язково пройти диспансеризацію, і йому повинні бути зроблені всі необхідні щеплення. Тому від 0 до року, звичайно, поліс дорожче. Від року до 5-6 років поліси оформлюються без підвищувальних коефіцієнтів, оскільки ймовірність настання страхової події, як правило, незначна. А ось з 6-8 років зростає ризик травматизму, відповідно, збільшується і вартість поліса.
- До якого віку ви страхуєте дітей?
- Дівчаток - до 17 років. Для хлопчиків, в зв`язку з їх майбутньої службою в армії, дитячий поліс обмежується 16 роками.
- А сам договір страхування дітей має будь-які обмеження?
- Дуже незначні. Ми не організовуємо і не оплачуємо надання медичної допомоги нетрадиційними методами, а також процедури, які не призначені лікарем. Інших обмежень немає. Програми страхування дуже широкі. Страховим полісом покриваються витрати навіть з лікування таких важких хронічних хвороб, які зазвичай не підлягають ДМС, - вперше виявлене онкологічне захворювання, цукровий діабет першого і другого типу будь-якої тяжкості, наркотична та алкогольна залежність і інші.
Власники полісів можуть розраховувати і на такі дорогі види лікування, як кардіохірургія, нейрохірургія, трансплантація органів і тканин. Природно, за медичними показаннями проводяться і сучасні діагностичні дослідження - комп`ютерна, магнітно-резонансна томографія, імуноферментний аналіз і т.д.
Кожна з наших базових програм має три категорії. Категорія А, наприклад, найширша. Батьки можуть застрахувати будь-якої дитини з будь-яким обсягом медичної допомоги, аж до лікування за кордоном. Є певні складності з хворими на туберкульоз, лікування яких проводиться за державною програмою. Але і тут намагаємося допомогти. Можемо організувати і оплатити поліпшені умови лікування, консультації лікарів вищої кваліфікації, придбання дорогих препаратів. Природно, за умови укладення договору, що дозволяє це зробити. І тут, зрозуміло, застосовуються високі тарифи.
Програми категорії Б мають певні обмеження за медичними показаннями. Це - туберкульоз, СНІД, захворювання, що передаються статевим шляхом.
- Припустимо, мама привезла хвору дитину в Москву з провінції. Чи може вона після приїзду купити дитячий поліс?
- Ну, хто страхує викрадений автомобіль? Тут те ж саме - страховий випадок настав. Дитина хвора.
- Багато наших читачки цікавляться, чому страхові компанії уникають страхувати дітей за індивідуальними договорами?
- Якщо говорити про нашу компанію, то через великі обсягів ми поки не готові широко працювати з фізичними особами. У нас 18 філій по країні, і тільки за договорами ДМС застраховано понад 300 тисяч працівників Газпрому і членів їх сімей. Тому якщо і беремося за індивідуальне страхування, то тільки у виняткових випадках, і коли мова йде про дитину співробітника нашої галузі. Але, підкреслюю, в рамках колективного договору проблем зі страхуванням дітей немає.
Якщо ж говорити в цілому, то ДМС - ризиковий вид страхування. І для роботи з фізичними особами необхідна велика кількість договорів. У цьому випадку ризик настання страхової події великий, але і резервів на відшкодування витрат більше. В цьому і полягає суть справжнього страхування - невеликий внесок, велика страхова сума.
Увага, тільки СЬОГОДНІ!