Медична страховка
Відео: Медична страховка в США. Допомога держави.
Які вигоди обіцяє медична страховка? Де і як можна оформити страховий поліс?
На запитання наших читачів відповідає начальник управління ДМС групи Ренесанс Страхування в м Москві Карина Віталіївна Маркарьян.
Хочу придбати поліс добровільного медичного страхування. Але фірм, що пропонують свої послуги, дуже багато й, зважаючи на рекламі, всі хороші. Як же не помилитися? Тетяна Шолмова, м.Москва
- Компанії-лідери в тому чи іншому виді страхування можна визначити за рейтингами, які регулярно публікуються в інтернеті на сайті РосМедСтрах. Але рейтинги рейтингами, а все ж таки надійніше ті, у кого хороші позиції не в одному, а в декількох видах страхування. Це говорить про те, що у страхової компанії збалансований портфель ризиків, отже, вона більш стійка до будь-яких зовнішніх впливів, а значить, більш надійна. Зазвичай пропонується кілька видів страхових програм. Це можуть бути програми амбулаторно-поліклінічного обслуговування, стаціонарного обслуговування, програми альтернативної стоматології, мережеве медичне обслуговування, програми з особистим лікарем. Найбільш популярні поліклінічні програми. У них на базі обраної вами поліклініки можуть бути включені різноманітні види медичної допомоги - прийоми лікаря-терапевта, консультації вузьких фахівців, виклик лікаря додому, діагностичні дослідження, різні лікувальні процедури. На що слід звернути увагу, укладаючи договір? Перш за все, уважно ознайомтеся з переліком фахівців в обраному вами лікувальному закладі - чи немає обмежень з їх відвідин. Діагностичні дослідження, передбачені в рамках договору, також можуть бути найрізноманітнішими. Наприклад, лабораторна діагностика може включати в себе додатково деякі види гормональних і імунологічних аналізів, мікробіологічні аналізи і деякі інші. А в ряді поліклінік можливі тільки біохімічні і загальноклінічні дослідження. Деякі програми включають в себе діагностику з обмеженнями. Наприклад, комп`ютерна томографія - один раз протягом терміну страхування. Або взагалі без неї, зате рентгенодіагностика і ультразвукова діагностика в повному обсязі. Доведеться вибирати те, що вам більше підходить. Треба звернути увагу і на лікувальні процедури, пропоновані на базі конкретного лікувального закладу. Вони можуть включати в себе масаж, лікувальну фізкультуру, мануальну терапію, рефлексотерапію. Деякі центри пропонують водолікувальну гімнастику, лікувальну сауну, солярій. В рамках страхової програми зазвичай передбачені обмеження за кількістю цих процедур. Зверніть на них увагу. Багато про що говорить і рівень стоматологічної допомоги. Вона може бути дуже широкою - від пломбування до покриття зубів лаком. А може бути і гранично стислій, обмежуючись лікуванням гострих станів пародонту. Уважно знайомтеся з тим, що пропонує вам договір. Втім, всі ці варіанти можна купити в комплексі: програма, як правило, так і називається - Комплексне медичне обслуговування. Але базовим варіантом все одно залишиться перший, що отримав в розмовній мові назва поліклініка - лікувально-діагностичні прийоми лікарів і процедури. Ну а вартість страхового поліса буде залежати як від комплексу процедур, так і від рівня лікувального закладу і набору послуг.
За програмою ДМС я застрахована в фірмі, де працюю. А чи не краще це зробити індивідуально? Вікторія Малишева,
м Зеленоград
- Однозначної відповіді тут бути не може: де і як лікуватися - вибирати вам. Якщо керівництво вашої фірми застрахувало своїх співробітників - це прекрасно. Багато підприємців зараз так і роблять: щоб залучити кваліфіковані кадри, вони пропонують працівникам крім зарплати ще й соціальний пакет. У нього обов`язково входить ДМС. І переважна більшість клієнтів страхових компаній - якраз підприємства і фірми, а не індивідуали. Інша справа, що страхові компанії не можуть запропонувати однакові за обсягом і ціною послуги індивідуальним і корпоративним клієнтам: адже ризики при обслуговуванні друге набагато вище. У юридичних осіб є культура страхування, а 95% індивідуальних клієнтів оформляють страховий поліс тоді, коли їм потрібно дороге лікування. І вимоги корпоративних клієнтів і «індивідуалів» різні. Перші віддають перевагу програмам комплексного обслуговування - це поліклініка, стоматологічна допомога, виклик лікаря додому. А індивідуальні клієнти охочіше купують спеціалізовані програми. Вони можуть бути самими різними - для дітей, осіб похилого віку, розрахованими на сім`ї, обслуговування мами і дитини, ведення вагітності. Що стосується вашого конкретного випадку, то варто визначитися, чи достатньо вам тієї медичної допомоги, яку вам може забезпечити колективна страховка на роботі. Адже вона теж може бути різною, з різним рівнем сервісу і комфорту - для керівників фірми, керівників середньої ланки, для співробітників. Якщо того, що вам готові надати на роботі, недостатньо, тоді варто подумати про те, щоб стати індивідуальним клієнтом однієї із страхових компаній.
У рекламі весь час говорять про те, що добровільне страхування вигідне, в тому числі і в матеріальному плані. Але ж страховий поліс коштує дорого, о який же вигоді може йти мова? Антоніна Лобова,
м Орехово-Зуєво
- Про те, що економити на здоров`ї не можна, говорити не буду. Але ДМС дійсно гарантує все ж більш якісне обслуговування, незважаючи на всі проблеми. А ще, заощаджує час, сили і гроші. По-перше, це вигідно тому, що на страховий внесок немає відрахувань до Пенсійного фонду. Крім того, страхові виплати не включаються до сукупного річний дохід. А страхова сума, яку ви можете отримати, як правило, значно перевищує страховий внесок. Приваблює і те, що страховий внесок має бути сплачений в розстрочку. А якщо ви укладаєте договір на другий термін, то передбачені певні знижки. Страхові внески не обкладаються ПДВ і податком з продажів. І нарешті, прикріплення до лікувального закладу через страхову компанію обійдеться вам набагато дешевше, ніж безпосередньо.
Здійснюють страхові компанії контроль за якістю обслуговування своїх клієнтів? Н. А.Крутова, г. Химки
- Так, здійснюють. Більш того, страховики вважають контроль за якістю медичних послуг одним з головних аргументів на користь придбання поліса ДМС. У солідних компаніях працюють спеціальні експертні бригади, які мають повноваження влаштовувати перевірки лікувальних установ. Втім, солідні компанії і співпрацювати намагаються з солідними медичними центрами - з тими, у яких висока відповідальність персоналу, де працюють висококваліфіковані кадри, де є сучасне діагностичне обладнання та лікувальна апаратура. Про все це вам розкажуть під час укладання договору. Є і проміжний варіант - відкривати в діючих лікувальних установах свої кабінети первинного прийому. Це дозволяє лікарю страхової компанії хоча б частково контролювати, як обслуговують клієнта. Моя дочка хотіла придбати поліс ДМС, але їй відмовили, посилаючись на те, що вона стоїть на обліку в неврологічному диспансері. Чи правомірно це? Анна Миколаївна Ч., м Москва
- Так, правомірно. В укладенні договору ДМС може бути відмовлено за цілою низкою причин. Людина не зможе придбати поліс, якщо стоїть обліку в наркологічному, психоневрологічному, протитуберкульозному, шкірно-венерологічному диспансерах, а також в центрах з профілактики та боротьби зі СНІДом. Договір ДМС не можуть укладати онкологічні хворі та інваліди першої і другої груп. У ряді випадків може бути відмовлено і в страховому покритті. Якщо, наприклад, людина звернулася в поліклініку з травмою, отриманою в стані алкогольного або наркотичного сп`яніння, то навіть за наявності договору ДМС виплата страховки йому не проводиться. Те ж стосується умисних нанесень тілесних ушкоджень, а також деяких серйозних захворювань і їх ускладнень.
Де і як можна придбати страховий поліс ДМС?
І. П. Коломійцева, м.Москва
- Якщо ви хочете придбати медичну страховку, доцільно вибрати одну з медичних установ, які працюють з добровільного страхування і розташованих поблизу місця вашого проживання. Представник страхової компанії в цій установі ознайомить вас з програмами ДМС, оформить договір між вами і страховою компанією, видасть поліс.
